Colapso del Silicon Valley Bank (SVB)

Artículo archivado Las reglas de impuestos, inversiones y pensiones pueden cambiar con el tiempo, por lo que la información a continuación puede no estar actualizada. Este artículo era correcto en el momento de la publicación; sin embargo, es posible que ya no refleje nuestros puntos de vista sobre este tema.

Te explicamos lo que sucedió con el colapso de Silicon Valley Bank y lo que podría significar para ti.

Este artículo no es un consejo personal. Si no está seguro de si una inversión es adecuada para usted, solicite asesoramiento. Si elige invertir, el valor de su inversión aumentará y disminuirá, por lo que podría recuperar menos de lo que invirtió.

13 marzo 2023

El viernes 10 de marzo, los reguladores cerraron Silicon Valley Bank (SVB), lo que marcó la mayor quiebra bancaria de EE. UU. desde la crisis financiera mundial a finales de la década de 2000 y la segunda más grande en la historia de EE. UU. Después de la noticia, se detuvo la negociación de las acciones de SVB.

SVB era el banco de referencia para las pequeñas empresas emergentes de mayor riesgo. Estas empresas se vieron inundadas con el dinero de los inversores durante la pandemia y depositaron ese dinero en SVB.

Pero era demasiado dinero para que SVB lo manejara, y no podía prestarlo todo. Con el objetivo de obtener rendimientos ligeramente mejores de esos grandes depósitos, el banco invirtió una gran parte en bonos del gobierno de EE. UU. a más largo plazo. Parecían ser inversiones de poco o ningún riesgo, lo que le daba al banco la oportunidad de obtener mejores ganancias casi sin costo alguno.

El problema es que esto solo funcionó mientras las tasas de interés se mantuvieron bajas. Pero no lo hicieron.

La era del dinero barato llegó a su fin cuando la inflación se disparó y los bancos centrales aumentaron drásticamente las tasas de interés. Las tasas de interés más altas hicieron que los rendimientos de los bonos aumentaran y el precio de esos bonos cayera.

A medida que las empresas de tecnología quemaron efectivo y les resultó mucho más difícil recaudar nuevos fondos de los inversores, retiraron dinero de los depósitos en SVB.

La dirección se vio obligada a vender un tramo de su cartera de bonos con una gran pérdida (1800 millones de dólares) y necesitaba recaudar 2250 millones de dólares para impulsar sus finanzas. Sin embargo, el aumento de capital planeado recibió la frialdad de los inversores.

En solo unas horas, los clientes perdieron la confianza y comenzaron a sacar dinero, lo que provocó la insolvencia del banco y la precariedad de su brazo en el Reino Unido.

El audaz apoyo regulatorio en los EE. UU. que garantiza el dinero de todos los depositantes y la compra del brazo SVB del Reino Unido por parte de HSBC ha disipado los temores de una crisis tecnológica más amplia. Ahora también existe la expectativa de que la Reserva Federal haga una pausa en las tasas o se mueva más lentamente para garantizar la estabilidad financiera, lo que podría ayudar a calmar los mercados.

Sin embargo, aún existen preocupaciones sobre mayores consecuencias para otros bancos pequeños de EE. UU., si los depositantes retiran dinero en busca de mayores rendimientos en otros lugares, particularmente en los mercados de bonos.

Existe cierta expectativa de que el Tesoro de EE. UU. podría verse obligado a intervenir nuevamente y garantizar más depósitos.

Sin embargo, los riesgos de una falla sistémica son bajos debido a los activos mucho más diversificados en los que confían los bancos más grandes y las mayores reservas de capital acumuladas desde la crisis financiera.

El banco SVB no era uno de nuestros bancos asociados disponibles en la plataforma Active Savings, por lo que no se retenía dinero de Active Savings con el banco SVB.

Sin embargo, entendemos las noticias de la semana pasada de que la falla de SVB podría causar la preocupación de algunos de nuestros clientes.

Es importante comprender que los problemas que llevaron al colapso de SVB no afectan a los bancos minoristas del Reino Unido. No toman los mismos riesgos y han sido fuertemente regulados para evitar el colapso generalizado del sistema bancario y proteger el dinero de los clientes.

Los bancos del Reino Unido también se encuentran en una posición mucho más sólida en estos días, con más reservas de efectivo para cumplir con los requisitos de capital regulatorio.

Algunos ahorradores pueden estar preocupados por cómo mantenemos sus ahorros seguros y protegidos. Por eso queremos ayudarte a entender cómo se protege tu dinero cuando usas Ahorro Activo.

El Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) es una organización independiente, establecida por el parlamento, que puede intervenir para pagar una compensación si las empresas autorizadas, como un banco, quiebran. El límite es £85,000 de depósitos elegibles por persona, por licencia bancaria. Por lo tanto, si tiene dinero con diferentes bancos y sociedades de crédito hipotecario que comparten la misma licencia, solo tendrá una protección total de £ 85,000 a través del FSCS. Y en una cuenta conjunta tendrías hasta 170.000 libras esterlinas protegidas.

Si divide su dinero entre bancos y sociedades de crédito hipotecario que no comparten una licencia bancaria, tendrá una mayor protección. Todos los bancos y cajas de ahorro activo están cubiertos por el FSCS y ninguno de ellos comparte actualmente una licencia bancaria entre sí.

Visite el sitio web de FSCS para obtener más información

Si bien estas sumas podrían haber sido una gota en el océano para las empresas tecnológicas preocupadas que necesitan pagar al personal o a los proveedores, para el ahorrador promedio brinda una gran dosis de tranquilidad.

Active Savings es parte de HL Savings Ltd. Estamos autorizados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) como institución de dinero electrónico, pero no somos un banco.

Cualquier dinero que deposite en su cuenta Active Savings va al centro de efectivo mientras elige sus productos de ahorro. Cuando saca dinero de un producto de ahorro, vuelve al centro de efectivo mientras decide qué hacer con él.

En el improbable caso de que HL Savings Ltd quiebre, el dinero en el centro de efectivo no está cubierto por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS). Para mantener su dinero en un lugar seguro, de modo que se le devuelva el dinero si fallamos, seguimos las pautas de la FCA, denominadas salvaguarda. Esto significa mantener el dinero en el centro de efectivo en una cuenta bancaria segregada, actualmente con Barclays Bank plc. Está separado del dinero de nuestra propia empresa y se mantiene bajo fideicomiso, por lo que los acreedores no pueden acceder a él.

No hay límite para la cantidad de su dinero que se protege a través de la salvaguardia. El administrador o el liquidador podrían asumir algunos costos si falláramos, lo que afectaría la cantidad que usted recupere. También podría tomar más tiempo recuperar su dinero de lo que lo mantuvo directamente en un banco.

Si Barclays Bank plc quiebra, el FSCS cubrirá hasta £85 000 de sus depósitos elegibles en el centro de efectivo. Si también tiene dinero con Barclays fuera de Active Savings, ya sea directamente o a través de otros proveedores, esto también podría estar dentro del mismo límite de £ 85,000.

Cuando su dinero está en un producto de ahorro a través de Ahorro Activo, está en manos de ese banco o sociedad de crédito hipotecario. Si el banco o la sociedad de crédito hipotecario quebrara, el FSCS protegerá hasta £85,000 de sus depósitos elegibles.

Este límite se aplica a cada licencia bancaria. Por ejemplo, si tienes productos de ahorro a través de Ahorro Activo bajo tres licencias bancarias diferentes, estarías protegido hasta 85.000€ en cada una. Si tiene dinero directamente en uno de los bancos en otro lugar, esto caería por debajo del mismo límite de £ 85,000 para ese banco.

Al usar Active Savings, podría tomar más tiempo recibir su dinero del FSCS que si hubiera ahorrado directamente con el banco o la sociedad de crédito hipotecario. Pero como guía, el FSCS tiene como objetivo devolver todos los pagos a los ahorradores dentro de los tres meses.

Si HL Savings Ltd quiebra, ya que su dinero está en manos del banco o sociedad de crédito hipotecario que proporciona el producto, no se verá afectado si cerramos, aunque podría llevar más tiempo recuperarlo que si se hubiera ahorrado directamente con el Banco.

Obtenga más información sobre cómo mantenemos su dinero seguro

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